Streszczenie: Rynek usług faktoringowych przechodzi intensywną transformację cyfrową, dostosowując się do oczekiwań przedsiębiorców poszukujących w pełni zautomatyzowanych rozwiązań. Automatyzacja procesów, integracja systemów oraz mobilny dostęp do usług stają się standardem, umożliwiając firmom efektywne zarządzanie płynnością finansową i koncentrację na kluczowych obszarach działalności. Cyfryzacja skraca czas oczekiwania na środki, optymalizuje procesy wnioskowania o finansowanie i pozwala na elastyczne zarządzanie kapitałem obrotowym. Przykładem jest możliwość błyskawicznej akceptacji transakcji za pomocą aplikacji mobilnych z elektroniczną autoryzacją. Wprowadzenie elektronicznego podpisywania dokumentów przyspieszyło procesy i spotkało się z pozytywnym odbiorem rynku. Przyszłość usług faktoringowych wiąże się z dalszym rozwojem technologii, oferując coraz bardziej zaawansowane rozwiązania dla firm z różnych sektorów.
Rynek usług faktoringowych przechodzi obecnie intensywną transformację cyfrową. Przedsiębiorcy oczekują w pełni zautomatyzowanych rozwiązań, dostosowanych do ich skali działalności i indywidualnych potrzeb. Automatyzacja procesów, integracja systemów i mobilny dostęp do usług stają się standardem, który pozwala im efektywniej zarządzać płynnością finansową i skupić się na rozwoju swojej podstawowej działalności.
Czas i wygoda mają tu kluczowe znaczenie. Firmy ubiegając się o finansowanie oczekują błyskawicznego procesu aplikacyjnego, który można przeprowadzić całkowicie online w ciągu kilku minut. Równie istotna jest możliwość codziennego zarządzania usługą za pomocą urządzeń mobilnych, co zapewnia elastyczność i kontrolę nad finansami w dowolnym miejscu i czasie. To już nie tylko trend, ale konieczność w dynamicznie zmieniającym się otoczeniu.
Faktoring jest jednym z głównych narzędzi do zarządzania kapitałem obrotowym. Digitalizacja usługi pozwala na skrócenie okresu oczekiwania na środki, a przede wszystkim wpływa na optymalizację procesu wnioskowania i pozyskiwania finansowania. To rozwiązanie umożliwia też elastycznie modelować kapitał pracujący, a także gwarantować krótkoterminowo wsparcie dla rozwoju samej organizacji czy uruchomienia nowych projektów rozwojowych. Digitalizacja i nowe technologie z pewnością wspierają proces szybkiego i elastycznego korzystania z faktoringu. Świetnym przykładem są tutaj aplikacje mobilne czy wszelkiego rodzaju platformy, gdzie wybór i akceptacja pozycji do sfinansowania może przebiegać błyskawicznie, z kwalifikowaną, elektroniczną autoryzacją. Dodatkowo jest możliwość integracji automatycznej weryfikacji klienta, jego sytuacji finansowej czy zdolności kredytowej. Biorąc pod uwagę dynamiczny rozwój cyfryzacji wierzymy, że w przyszłości pozyskanie środków będzie tak szybkie i proste, jak obecnie wykonanie przelewu BILK na telefon. – Lidia Stegenta‑Głowala, Dyrektor ds. Operacji Finansowych w Jeronimo Martins Polska S.A
Cyfryzacja usług finansowych w Polsce znacznie przyspieszyła w ostatnich latach, głównie z powodu pandemii, która wymusiła szybkie przejście na rozwiązania cyfrowe. Jednym z pierwszych kroków było wprowadzenie elektronicznego podpisywania dokumentów również w faktoringu, co z kolei zaowocowało zmianami w procesie, skracając czas podpisywania umów i przełożyło się na szybsze udostepnienie usług. Zmiany te zostały bardzo dobrze przyjęte przez rynek.
Co przed nami?
Biorąc pod uwagę rosnącą w ostatnich latach popularność faktoringu w Polsce zakładamy, że trend ten się utrzyma. Usługa będzie się dalej rozwijać, dostosowywać do zmieniających się potrzeb rynku i możliwości technologicznych, oferując coraz bardziej zaawansowane rozwiązania dla firm o różnej wielkości i z różnych sektorów gospodarki.
Zdaniem przedsiębiorców, idealna usługa faktoringu powinna działać niejako „w tle”, minimalizując nakład pracy i czynności wymagane do jej obsługi. Nowe technologie i procesy powinny zapewniać redukcję kosztów i skracać czas obsługi, eliminować ryzyko błędów związanych z wprowadzaniem i przetwarzaniem danych oraz zapewniać wysoki poziom bezpieczeństwa transakcji.
Kluczowym zatem jest sposób i czas przekazywania informacji między systemem faktora a systemem finansowo‑księgowym firmy. Powinny się one same komunikować, wymieniać informacje o fakturach, które mają zostać nabyte przez faktora, a następnie zamienione na gotówkę oraz zwrotnie przekazywać informacje o rozliczonych spłatach dłużników.
Wyzwaniem więc jest integracja różnych systemów księgowych, na których pracują firmy, z systemami faktorów poprzez tzw. Application Programming Interface (API). Na polskim rynku brakuje dziś uniwersalnego rozwiązania integracyjnego, co utrudnia pełną automatyzację procesów. Przedsiębiorcy korzystają często z rozwiązań „szytych na miarę” lub częściowych integracji.
Uważam, że w najbliższym czasie powinniśmy zaobserwować istotne zmiany w (I) automatyzacji procesów zarówno po stronie banku, jak i firm, (II) szybszym przetwarzaniu transakcji, (III) lepszej i szybszej dostępności do danych, (IV) zwiększeniu bezpieczeństwa, (V) łatwiejszej integracji z systemami klientów oraz możliwości akceptacji transakcji w aplikacji na telefonie, (VI) zwiększeniu elastyczności produktowej, (VII) eliminacji błędów oraz (VIII) redukcji kosztów. W obliczu tak dużej dynamiki zachodzących zmian, banki nie powinny zapominać o kluczowym elemencie – dialogu – z klientami i między sobą. Pożądanym rozwiązaniem byłoby stworzenie zunifikowanej platformy faktoringowej, umożliwiającej integrację wszystkich dostępnych na rynku produktów faktoringowych. Digitalizacja i cyfryzacja zdecydowanie nie powiedziały jeszcze swojego ostatniego słowa, zwłaszcza w takich produktach finansowych jak faktoring. – Paweł Próchniewicz, Dyrektor Skarbu, Żabka Polska
Co warto podkreślić, cyfryzacja w branży faktoringowej to nie tylko integracja systemów. Firmy faktoringowe kładą duży nacisk na „Time‑to‑cash”, czyli szybkość dostarczania firmom środków finansowych. Wielu faktorów posiada automatyczne procesy wykupu wierzytelności, które, w zależności od ryzyka danej transakcji, mogą być realizowane online. To samo dzieje się w drugim ważnym kroku obsługi czyli w momencie spłaty wierzytelności. Systemy faktoringowe wyposażane są w coraz lepsze algorytmy mappingu faktur czyli rozpoznawania opisów przelewów. To pozwala automatycznie rozliczać faktury w systemie faktora, skracać czas rozliczania sfinansowanych wierzytelności i przekazywania informacji zwrotnej klientowi (zbywcy wierzytelności).
Krajowy System e‑Faktur (KSeF)
Mówiąc o szansach dla branży faktoringowej trudno nie wspomnieć o planowanym na 2026 wdrożeniu Krajowego Systemu e‑Faktur (KSeF). Centralny Rejestr Faktur może być krokiem milowych dla branży – jeżeli pojawi się możliwość „integracji” KSeF z systemami faktorów, to znacząco umożliwi to płynny przepływ informacji i większą automatyzację procesów.
KSeF daje faktorom szansę na szybszy i bardziej zautomatyzowany dostęp do faktur klientów, przyspieszy weryfikację i przetwarzanie dokumentów. Tym samym zapewni większą pewność co do autentyczności i integralności faktur, redukując ryzyko oszustw czy nadużyć. Po stronie firm korzystających z faktoringu pozwoli wyeliminować sporo czynności operacyjnych. Takie podejście może stanowić alternatywę dla bezpośredniej integracji systemów faktoringowych z systemami finansowo‑księgowymi klientów. Choć to wczesny etap, potencjał KSeF jest dostrzegany, a jego implementacja sprawi, że rynek usług faktoringowych będzie dążyć do maksymalnego wykorzystania tego potencjału.
AI w faktoringu
Sztuczna inteligencja zaczyna pojawiać się w niemal każdej dziedzinie naszego życia, staje się coraz bardziej powszechna i dostępna, stanowi często fundament innowacyjnych zmian. Potencjał sztucznej inteligencji dostrzega też branża faktoringowa, szczególnie w takich obszarach jak ocena ryzyka transakcji, analiza danych i prognozowanie trendów czy optymalizacja procesów operacyjnych
Przyszłość z pewnością będzie wiązała się z jej wykorzystaniem do ciągłego udoskonalania procesów i systemów, ale także z zaimplementowaniem modeli uczenia się maszyn. Przykładem zastosowania jest analiza i rozliczanie faktur, w której AI może wykonać błyskawiczne rozliczenia na podstawie opisanych transakcji, zmniejszając tym samym ilość codziennej pracy i przyspieszając jej realizację.
Jednym z największych wyzwań, przed którymi stoi branża faktoringowa, jest wykorzystanie sztucznej inteligencji w procesie aplikowania o finansowanie oraz z codziennymi operacjami. Obszar sztucznej inteligencji wymaga specjalistycznej wiedzy zarówno w dziedzinie faktoringu, jak i technologii, co stawia przed firmami faktoringowymi nowe wyzwania i konieczność inwestycji w rozwój kompetencji.
Podsumowując, cyfryzacja i sztuczna inteligencja odgrywają coraz większą rolę w branży faktoringowej, przyspieszając procesy, zwiększając efektywność i otwierając nowe możliwości dla faktorów i ich klientów.
