Dołącz do grona liderów, którzy chcą więcej
Zarządzanie efektywnością
Polska flaga

Rola informacji w odzyskiwaniu należności

1 czerwca 2019 8 min czytania
Katarzyna Skrzypczyńska
Rola informacji w odzyskiwaniu należności

Streszczenie: Biura informacji gospodarczej (BIG) odgrywają kluczową rolę w zarządzaniu należnościami przedsiębiorstw. Gromadzą, przechowują i udostępniają dane zarówno o terminowo spłacanych zobowiązaniach, jak i o zaległościach płatniczych. Dzięki temu firmy mogą ocenić wiarygodność finansową potencjalnych kontrahentów, minimalizując ryzyko współpracy z nierzetelnymi partnerami. Współpraca z BIG pozwala na skuteczniejsze odzyskiwanie należności oraz utrzymanie płynności finansowej przedsiębiorstwa. Regularne aktualizowanie informacji o płatnościach w BIG sprzyja budowaniu transparentności na rynku i zachęca do terminowego regulowania zobowiązań. Mitsmr+1Mitsmr+1Mitsmr

Pokaż więcej

Biura informacji gospodarczej gromadzą, przechowują i udostępniają informacje o uregulowanych w terminie zobowiązaniach (informacja pozytywna) i tych, które nie zostały zapłacone (informacja negatywna). Mają one wpływ na proces zarządzania należnościami w firmie.

Partnerem materiału jest ERIF BIG.

Informacja pozytywna, jaką wierzyciel może przekazać na temat klienta, wykorzystana w procesie monitorowania należności będzie budować z nim relacje, w tym lojalność. Będzie też wzmacniać jego motywację do terminowego regulowania zobowiązania. Informacja negatywna, zastosowana jako sankcja w procesie polubownego odzyskiwania należności, przełoży się na istotne wsparcie tego procesu.

Jak to działa i czy jest skuteczne? Poniżej przykład zastosowania przez Grupę KRUK wpisów negatywnych do ERIF BIG jako jednego z elementów wsparcia procesu polubownego odzyskiwania należności, realizowanego w odniesieniu do pakietów wierzytelności wtórnych obsługiwanych w ramach Grupy.

Jakość bazy danych ERIF BIG

Przez pojęcie jakości bazy biura informacji gospodarczej rozumiemy zarówno jej wielkość, aktualność, jak również dywersyfikację źródeł danych i ich unikatowość na rynku. To aspekty, które decydują o jej konkurencyjności. To z kolei wpływa wprost na jej systematyczne, szerokie wykorzystanie w procesach oceny ryzyka przez klientów biura informacji gospodarczej ERIF. Częstotliwość wykorzystania danych z bazy w ocenie ryzyka jest z kolei bezpośrednim katalizatorem umożliwiającym budowanie skuteczności procesu odzyskiwania należności przez dopisanie danych dłużnika do rejestru ERIF BIG. Jakość bazy danych ERIF BIG (zobacz ramkę Baza ERIF BIG zawiera) i jej wykorzystanie są więc swoistego rodzaju systemem naczyń połączonych, które wzajemnie na siebie oddziałują.

Skuteczność narzędzi ERIF BIG w procesie odzyskiwania należności

Decydujące znaczenie w budowaniu skuteczności narzędzi ERIF w procesie odzyskiwania należności ma częstotliwość sprawdzania danych w bazie ERIF BIG. Biuro rok do roku zwiększa liczbę udostępnianych raportów. Tylko w 2018 roku ujawniło instytucjom z nim współpracującym przy ocenie ryzyka w procesie pozyskiwania klientów ponad 12,5 miliona raportów. Kluczowe podmioty, dzięki którym rośnie skuteczność windykacyjna narzędzi ERIF BIG, to instytucje finansowe, przedsiębiorstwa telekomunikacyjne i multimedia. Ponad 95% wszystkich sprawdzeń w bazie przeprowadzają właśnie te grupy odbiorców danych. Sprawdzanie przez nie wiarygodności płatniczej klientów ułatwia odzyskiwanie należności również w innych przedsiębiorstwach.

Baza ERIF BIG zawiera

58,3 mln zobowiązań o łącznej wartości 43,3 mld zł

54,8 mln zobowiązań to informacje pozytywne

3,5 mln zobowiązań to informacje negatywne

Źródło: Dane wewnętrzne ERIF BIG za I kwartał 2019 r., potwierdzone przez niezależnego biegłego rewidenta KPMG Audyt

Polubowne odzyskiwanie długu

Rynek już bardzo dobrze zna polubowną strategię podejścia do osób zadłużonych, której prekursorem na polskim rynku zarządzania wierzytelnościami jest Grupa KRUK. Tu każda zadłużona osoba jest traktowana jak klient. Taka strategia jest również stosowana w kontekście zastosowania instrumentów ERIF BIG w procesie operacyjnym.

Osoba zadłużona, czyli klient, w pierwszej kolejności otrzymuje propozycję zawarcia ugody. ERIF BIG pojawia się tu jako narzędzie motywujące do zawarcia ugody i systematycznego regulowania kolejnych wymagalnych rat. Jeżeli klient porozumie się z Grupą KRUK, zawrze ugodę, to w zamian za terminowe płatności otrzymuje pozytywne wpisy do ERIF BIG. Dla nowego kredytodawcy bądź innego wierzyciela dane te mogą stanowić w przyszłości cenną informację dotyczącą odbudowy jego wiarygodności płatniczej. Taka informacja może być też pomocna w sytuacji, kiedy dana osoba wcześniej nie posiadała żadnych informacji pozytywnych. W przyszłości, po trudnym okresie zadłużenia, informacje pozytywne mogą jej pomóc wrócić do obrotu gospodarczego jako rzetelnemu płatnikowi.

Wskaźniki wykorzystania bazy ERIF BIG

W przypadku współpracy w ramach procesu realizowanego w Grupie KRUK z użyciem narzędzi ERIF BIG możemy mówić o bardzo atrakcyjnych wskaźnikach trafień dotyczących zapytań z rynku.

31% zapytań kierowanych do bazy ERIF BIG w 2018 r. dotyczyło osób zadłużonych, wpisanych do rejestru przez podmioty z Grupy KRUK.

20% zobowiązań wpisanych do bazy ERIF BIG przez podmioty z Grupy KRUK zostało sprawdzonych w ciągu ubiegłego roku.

Jeżeli klient nie podejmie współpracy z Grupą KRUK, jego dane wraz z informacją o zadłużeniu trafiają do bazy biura informacji gospodarczej ERIF jako wpisy negatywne. W takiej sytuacji klient, który poszukuje oferty kredytu lub pożyczki, chce kupić jakieś towary na raty lub skorzystać z usług telekomunikacyjnych bądź multimedialnych w systemie abonamentowym, musi być świadomy, że może być sprawdzony przez dostawców takich usług. Klient, który ma wpisy negatywne, może spotkać się z odmową podjęcia współpracy lub zawrzeć ją na gorszych warunkach, ponieważ będzie klasyfikowany jako klient stwarzający większe ryzyko niewywiązywania się z nowych zobowiązań finansowych. A zatem informacja negatywna dostępna w BIG jest dla dostawców usług cennym źródłem wiedzy na temat danego klienta. Z kolei dla osoby zadłużonej jest to też wyraźny sygnał, że zaleganie z zapłatą zobowiązań nie jest postawą akceptowalną. Ponadto informacja negatywna motywuje do kontaktowania się z wierzycielem i poszukiwania rozwiązań umożliwiających wyjście z zadłużenia.

Oczekiwania wobec skuteczności narzędzi ERIF BIG versus efekty

Kolejnym, naturalnym krokiem operacyjnym była kwantyfikacja wzrostu motywacji klientów do porozumienia się z wierzycielami i próba pokazania wyniku na konkretnych liczbach. ERIF BIG wraz z Grupą KRUK przygotowało analizę, która dostarczyła ciekawych wniosków dotyczących zachowań klientów Grupy KRUK poddanych procesowi polubownego odzyskiwania należności z użyciem sankcji w postaci wpisu informacji negatywnej do bazy biura informacji gospodarczej ERIF.

W 2018 roku przeanalizowano sprawy klientów, którzy zostali dopisani do bazy danych. Badane były dwie grupy klientów, mających negatywny wpis w tym rejestrze. Jedną grupę stanowili klienci, których wypłacalność była sprawdzana w bazie ERIF BIG przez instytucje i przedsiębiorstwa, a drugą – referencyjną – tworzyli klienci wybrani spośród dopisanych, którzy nie byli sprawdzani pod kątem wypłacalności w naszej bazie.

Wskaźnik oceniający skuteczność narzędzi ERIF w procesie odzyskiwania należności w KRUK (w %)

Analiza zachowań tych dwóch grup klientów doprowadziła do wniosku, że oczekiwania wobec skuteczności narzędzi ERIF BIG korespondują z uzyskiwanym efektem. Grupa klientów, którzy byli sprawdzani przez inne instytucje lub przedsiębiorstwa, cechowała się wysoką motywacją do podjęcia rozmów z wierzycielem – liczba zawieranych w tej grupie ugód wzrosła o 80%, liczba należnych wpłat wzrosła o 58%, zwiększyło się dotarcie do osób zadłużonych (o 45% większe dotarcie w rozumieniu efektywnego kontaktu z klientem) w porównaniu z grupą referencyjną, której wiarygodność płatnicza nie była sprawdzana.

Obserwowaliśmy też zmianę tych wskaźników w czasie. Wykres (zobacz ramkę Wskaźniki oceniające skuteczność narzędzi ERIF) pokazuje utrzymującą się, stale wysoką, motywację do współpracy w grupie klientów GK KRUK, w sprawie których przychodziły pytania do bazy ERIF, w porównaniu z tymi klientami, którymi nikt się nie zainteresował.

O autorach
Tematy

Może Cię zainteresować

Cyfryzacja w firmie Pfizer: trudność nie tkwi w technologii

Odkryj, jak firma Pfizer przełamała niemal 20 lat technologicznej stagnacji, skutecznie wdrażając cyfrowe systemy MES i EBR w swoich fabrykach na całym świecie. Najnowsze studium przypadku pokazuje, że kluczem do udanej transformacji produkcji i otwarcia drzwi dla sztucznej inteligencji nie były same systemy informatyczne, ale gruntowna zmiana w relacjach, budowanie zaufania między zespołami oraz elastyczność w zarządzaniu procesami operacyjnymi.

Premium
Jak liderzy mogą przezwyciężać wewnętrzne ograniczenia

Wewnętrzne rozparcie pomiędzy empatią a dążeniem do wyników to nie tylko dylemat menedżerski – to głęboki konflikt różnych części naszej psychiki. Współczesna psychologia biznesu coraz częściej sięga po twarde dowody z obszaru psychoterapii, aby pomagać menedżerom w wychodzeniu z decyzyjnego impasu. Poznaj System Wewnętrznej Rodziny (IFS) – nowoczesny i oparty na dowodach model, który pozwala liderom spojrzeć na swój umysł jak na wielowymiarowy system. Dowiedz się, jak poprzez uświadomienie sobie wewnętrznych głosów i aktywację energii centralnej Jaźni (zasada „8 C”) zyskać wewnętrzny spokój, odwagę i klarowność niezbędne do zarządzania zespołem w kryzysowych sytuacjach.

Premium
Czy klienci znajdą dziś twoją markę? Strategie dla wyszukiwania opartego na AI

ChatGPT, Perplexity i funkcja AI Overview w wyszukiwarce na zawsze zmieniają sposób, w jaki klienci szukają informacji. Jeśli Twoja strategia online wciąż opiera się wyłącznie na tradycyjnym SEO, Twoja marka ryzykuje całkowite zniknięcie z cyfrowego radaru – i to niezależnie od wielkości dotychczasowych budżetów. Dowiedz się, czym jest Information Search Marketing (ISM) oraz na czym polega optymalizacja pod wyszukiwarki generatywne (GEO). Przeczytaj artykuł i poznaj 5 filarów, które pomogą Ci odzyskać widoczność oraz zbudować przewagę konkurencyjną w erze wyszukiwania bez kliknięć (zero-click search).

Premium
Poddaj się audytowi i wyciągnij więcej z GenAI

Najlepsze rezultaty z wykorzystania sztucznej inteligencji osiągają nie ci, którzy posiadają najbardziej zaawansowane kompetencje techniczne, lecz profesjonaliści wykazujący się największą dyscypliną procesową. Kluczem do przejścia od zwykłego generowania treści do tworzenia unikalnej wartości biznesowej jest metapoznanie – czyli świadome myślenie o własnym sposobie myślenia i instrukcjach dawanych maszynie. Poznaj zwalidowane badaniami MIT ramy oparte na pięciu celach: przygotowaniu, doskonaleniu, weryfikacji, nadawaniu własnego charakteru oraz systematyzacji. Dowiedz się, jak wdrożyć prosty audyt sesji z GenAI i zamienić jednorazowe interakcje w powtarzalne, strategiczne zasoby organizacji.

Premium
Najlepsi klienci do analizy podczas ekspansji na nowy rynek

Ekspansja na nowe rynki to dla każdej innowacyjnej firmy prawdziwa chwila prawdy. Wielu liderów zakłada, że kluczem do udanego skalowania jest wyłącznie doskonały produkt lub dopracowana strategia marketingowa. Tymczasem badania przeprowadzone na ponad tysiącu globalnych start-upów dowodzą, że o sukcesie decyduje znacznie wcześniejszy wybór: selekcja pierwszych użytkowników (early adopters). Czy bezpieczniej jest testować produkt na dobrze znanym, lokalnym podwórku, czy od razu rzucić się na głęboką wodę i czerpać wiedzę z rynków zagranicznych? Poznaj strategiczny dylemat między czytelnością a transferowalnością informacji zwrotnej i wykorzystaj 4-krokowy model decyzyjny, aby uniknąć kosztownego falstartu.

Premium
Jak pogodzić efektywność z odpornością operacyjną

Systemy nastawione wyłącznie na maksymalną efektywność – pozbawione buforów i rezerw – okazują się niezwykle kruche w obliczu najmniejszych zakłóceń. Tradycyjne podejście każe menedżerom wybierać między redukcją kosztów a bezpieczeństwem procesów. Analiza milionów operacji pokazuje jednak, że to fałszywy dylemat. Przeczytaj, jak za pomocą trzech strategicznych kroków – przedefiniowania wskaźników KPI, porzucenia zunifikowanych modeli na rzecz elastycznego alokowania zasobów oraz świadomego kształtowania oferty – zaprojektować system, w którym wysoka wydajność idzie w parze z niewzruszoną odpornością na kryzysy.

Jak ABB zamyka lukę kompetencyjną dzięki nowej architekturze rozwoju młodych talentów

Brak specjalistów nie musi być największym problemem firmy. ABB udowadnia, że inwestując w młode talenty na każdym etapie edukacji, można stworzyć stabilny dopływ kompetencji i innowacji. O tym, dlaczego mentoring jest ważniejszy od krótkich staży i jak budować talent pipeline na lata, opowiada Przemysław Zakrzewski.

AI oferuje Europie Środkowej wielką szansę. Kto pierwszy, ten lepszy

Sztuczna inteligencja może uwolnić od 280 do 700 mld euro wartości rocznie w Europie Środkowej – nawet 15 proc. obrotu netto regionu. Polska ma największy pojedynczy potencjał: ok. 105 mld euro do 2030 roku z samej automatyzacji. Najnowszy raport QuantumBlack, AI by McKinsey pokazuje, że największa wartość leży nie w biurze, lecz w operacjach – i że okno na działanie nie pozostanie otwarte długo.

Klient w erze algorytmów. Jak dzięki AI dotrzeć do klienta i go zrozumieć

Złota era klasycznego marketingu 4P odchodzi do lamusa. Dziś to algorytmy i duże modele językowe decydują o tym, czy klient w ogóle dowie się o istnieniu Twojej firmy. Jak nie zniknąć z radaru konsumenta, mądrze badać jego potrzeby i skutecznie przeprowadzić transformację cyfrową? Zapraszamy do lektury najnowszego numeru „MIT Sloan Management Review Polska”, będącego przewodnikiem po nowym, napędzanym przez AI krajobrazie biznesowym.

Premium
Badania rynkowe napędzane AI

Generatywna sztuczna inteligencja rewolucjonizuje branżę badań rynkowych, skracając czas pozyskiwania wniosków z wielomiesięcznych projektów do zaledwie kilku dni. Dzięki wykorzystaniu cyfrowych bliźniaków oraz wywiadów moderowanych przez duże modele językowe (LLM), organizacje mogą przeprowadzać pogłębione analizy jakościowe szybciej, taniej i na niespotykaną wcześniej skalę.

Materiał dostępny tylko dla subskrybentów

Jeszcze nie masz subskrypcji? Dołącz do grona subskrybentów i korzystaj bez ograniczeń!

Subskrybuj

Otrzymuj najważniejsze artykuły biznesowe — zapisz się do newslettera!