Streszczenie: Dynamiczne zmiany w gospodarce wymagają od firm, zwłaszcza tych prowadzących handel zagraniczny, elastycznego zarządzania finansami i szybkiego dostosowywania się do bieżących potrzeb. Linia wieloproduktowa to rozwiązanie umożliwiające korzystanie z różnych form finansowania w ramach jednej umowy, takich jak akredytywa dokumentowa, gwarancja bankowa, kredyt w rachunku bieżącym, kredyt obrotowy, kredyt odnawialny (rewolwingowy) oraz faktoring odwrotny. Dzięki jednorazowej ocenie zdolności kredytowej i wspólnemu pakietowi zabezpieczeń, przedsiębiorstwo może elastycznie zarządzać środkami finansowymi do wysokości przyznanego limitu globalnego. Wszystkie produkty w ramach linii są odnawialne, co pozwala na ich ponowne wykorzystanie po wygaśnięciu zobowiązań, co jest korzystne dla eksporterów i importerów, również ze względu na możliwość rozliczeń w różnych walutach. MIT Sloan Management Review Polska
Dynamicznie zmieniające się otoczenie gospodarcze wymaga od firm, w szczególności zajmujących się obrotem zagranicznym, maksymalnej elastyczności i skuteczności w zarzadzaniu środkami finansowymi, szybkiego dostosowania finansowania bieżącej działalności do potrzeb danej chwili oraz sprawnego procesowania transakcji.
Jak zapewnić sobie tak elastyczne i kompleksowe finansowanie, które spełni wszystkie te potrzeby? Jak sprawić, by uruchamianie finansowania było proste i szybkie? Odpowiedzią może być linia wieloproduktowa, która przy minimum formalności umożliwia korzystanie z różnych opcji finansowania w ramach jednej umowy – akredytywy dokumentowej, gwarancji bankowej, kredytu w rachunku bieżącym, kredytu obrotowego, kredytu odnawialnego (rewolwingowego) i faktoringu odwrotnego.
Co istotne, dostęp do tak wielu produktów w ramach linii wiąże się z jednorazową oceną zdolności kredytowej i jednym pakietem zabezpieczeń. W ramach jednej umowy firma może elastycznie korzystać z finansowania do wysokości kwoty przyznanego limitu globalnego, a w ramach tego limitu bank udostępnia firmie poszczególne sublimity kredytowe. W zależności od aktualnych potrzeb przedsiębiorca może złożyć dyspozycję uruchomienia konkretnych produktów lub przesunięcia środków między nimi. Takie rozwiązanie pozwala maksymalnie dostosować finansowanie do bieżącej sytuacji i umożliwia elastyczne zarządzanie środkami w wybranej formie.
Na przykład w ramach umowy o linię wieloproduktową firma może zlecić rozliczenie otwartej akredytywy importowej w ciężar zadłużenia, wynikającego z umowy faktoringu odwrotnego, zgodnie z postanowieniami umowy faktoringowej. W takiej sytuacji przedsiębiorca zobowiązany jest spłacić wypłaconą przez bank kwotę z tytułu akredytywy dokumentowej otwartej w ramach umowy w terminie i na warunkach wskazanych w umowie faktoringu odwrotnego. Natomiast kwota globalnego limitu i kwota linii na akredytywy dokumentowe zostaje podwyższona o kwotę zrealizowanej przez bank zapłaty za tę akredytywę z dniem zaliczenia zobowiązania firmy w ciężar zadłużenia, wynikającego z umowy faktoringu odwrotnego. Takie rozwiązanie pozwoli przedsiębiorcy zoptymalizować cykl rozliczeń z tytułu zakupionych towarów poprzez wydłużenie terminu zapłaty swoich zobowiązań.
Wszystkie rodzaje finansowania w ramach linii wieloproduktowej są odnawialne, co oznacza, że następnego dnia po wygaśnięciu zobowiązania np. z tytułu gwarancji bankowej, regwarancji czy akredytywy dokumentowej bank może wystawić w okresie obowiązywania linii kolejne gwarancje, regwarancje lub akredytywy w ramach niewykorzystanej kwoty linii.
Ze względu na dostępność wszystkich głównych narzędzi finansowania handlu zagranicznego, linia wieloproduktowa jest ciekawą możliwością finansowania handlu dla eksporterów i importerów, również ze względu na dostępność rozliczeń w wielu walutach obcych.
