Streszczenie: Leasing jest powszechnie stosowanym narzłędziem finansowania zakupu aktywów, takich jak samochody osobowe, transport ciężki, maszyny drogowe i kolejowe, tabor kolejowy oraz różnego rodzaju maszyny i urządzenia. W skali mikro może służyć do finansowania floty przewoźników będących podwykonawcami dużych firm spedycyjnych lub stanowić część instrumentu hybrydowego, łączącego leasing z kredytem lub innymi narzędziami finansowania handlu. W skali makro leasing może być wykorzystywany do realizacji polityki lokalnej lub rządowej, wspierając rozwój gospodarczy regionu lub całego kraju zgodnie z planami strategicznymi rządu.
Leasing w większości przypadków służy prostemu sfinansowaniu zakupu jakiegoś składnika aktywów. W skali makro może być wykorzystany do realizowania polityki lokalnej lub rządowej w zakresie finansowania określonych projektów.
W wymiarze ilościowym leasing dotyczy najczęściej samochodów osobowych, ale z powodzeniem jest też wykorzystywany do finansowania transportu ciężkiego, maszyn drogowych i kolejowych, taboru kolejowego oraz zwykłych maszyn i urządzeń. Może być również częścią programów rozwojowych zarówno w skali mikro, jak i makro. W skali mikro leasingiem można na przykład sfinansować flotę przewoźników będących podwykonawcami dużej firmy spedycyjnej lub wykorzystać go do stworzenia części instrumentu hybrydowego składającego się ponadto z kredytu lub innych narzędzi finansowania handlu. W skali makro może być instrumentem wspierającym rozwój gospodarczy regionu bądź całego kraju zgodnie z planami strategicznymi rządu. Poniżej przedstawiamy dwa przedsięwzięcia, w których Millennium Leasing odegrało kluczową rolę.
Ten tekst jest komentarzem eksperta. Przeczytaj tekst główny:
Leasing wypracowuje 3,14% polskiego PKB
Weronika Podhorecka PL
Leasing w Polsce z produktu niszowego ewaluował do rangi jednej z głównych form finansowania biznesu.
Redukcja emisji CO2 i energooszczędność
Od 2011 roku Millennium Leasing na różne sposoby wspiera inicjatywy związane z ograniczaniem emisji CO2. W ramach programu finansowania rozwoju energii zrównoważonej (PolSEFF) razem z Europejskim Bankiem Odbudowy i Rozwoju (EBOiR) oferowało małym i średnim firmom dostęp do wiedzy i kapitału, potrzebnych do zrealizowania projektów inwestycyjnych. Inwestycje miały na celu zwiększenie efektywności energetycznej przedsiębiorstw lub wykorzystanie odnawialnych źródeł energii. Finansowanie było obwarowane jednym warunkiem – efektem inwestycji miało być zmniejszenie zużycia energii o minimum 20%.
Od początku istnienia programu PolSEFF do września 2014 roku ponad 1900 małych lub średnich przedsiębiorstw otrzymało wsparcie finansowe dla ponad 2 tysięcy projektów inwestycyjnych, dzięki którym poprawiła się efektywność energetyczna lub zostały wdrożone odnawialne źródła energii. Efekt? Roczna oszczędność energii na poziomie 343 GWh i redukcja emisji dwutlenku węgla o 102 tysiące ton. Odpowiada to średniorocznemu zapotrzebowaniu na energię około 44 tysięcy gospodarstw domowych w Polsce lub 350 tysięcy lodówek w klasie energetycznej A. Osiągniętą redukcję emisji CO2 można porównać do rocznej emisji gazu wydzielanego przez 50 tysięcy samochodów przy średnim przebiegu 15 tysięcy kilometrów.
Sposób na proste finansowanie inwestycji czy coś więcej
Spadkobiercami I edycji programu PolSEFF są kolejne produkty finansowania rozwoju energii zrównoważonej, takie jak „Leasing Eko Energia” oraz „Leasing Eko Energia PRO”, z możliwością uzyskania do 5% premii inwestycyjnej na zakończenie umowy leasingu. Premia nie jest finansowana z żadnego programu wsparcia, klient otrzymuje ją od leasingodawcy. Do nowej edycji programu „Leasing Eko Energia PRO” możliwe jest zakwalifikowanie wszystkich rodzajów nowych maszyn i urządzeń akceptowalnych przez Millennium Leasing, z wyłączeniem środków transportu oraz nieruchomości, pod warunkiem potwierdzenia ich energooszczędności.
Od momentu powstania program spotyka się z niesłabnącym zainteresowaniem przedsiębiorców różnych branż. Maszyny i urządzenia, które do tej pory najczęściej uzyskiwały finansowanie Millennium Leasing, to nowoczesne centra obróbcze, automaty pakujące, wózki widłowe, wtryskarki, wypalarki CNC, obrabiarki, sprężarki, tokarki oraz maszyny do robót ziemnych i drogowych.
Oprócz dofinansowania najważniejszą korzyścią pozostaje sama energooszczędność urządzeń, która zapewnia przedsiębiorcom wymierne oszczędności (średnia oszczędność energii dzięki sfinansowanej inwestycji stanowi ekwiwalent 0,5 punktu procentowego marży na finansowaniu inwestycji).
Konsekwencją poprzednich przedsięwzięć z zakresu ograniczania emisji CO2 było podpisanie w połowie grudnia 2015 roku pięcioletniej pożyczki w wysokości 50 milionów euro w ramach II edycji projektu PolSEFF Leasing (Polish Sustainable Energy Financing Facility for Leasing). Środki z pożyczki EBOiR zostaną udostępnione klientom Banku Millennium korzystającym z finansowania za pośrednictwem Millennium Leasing.
Propozycja dla firm o mniejszej zdolności kredytowej
Pod koniec 2013 roku Millennium Leasing podpisało umowę o współpracy z konsorcjum regionalnych i lokalnych funduszy poręczeniowych tworzących Krajową Grupę Poręczeniową (KGP). W efekcie stało się jedną z dwóch instytucji finansowych w Polsce, które oferują leasing z poręczeniem. Celem wprowadzenia do oferty nowego produktu było ułatwienie mikro-, małym i średnim przedsiębiorstwom dostępu do kapitału, a przez to umożliwienie im zakupu maszyn i urządzeń na korzystnych warunkach, przy niskim udziale własnym. Poręczenia podnoszą też poziom dostępności leasingu dla start‑upów, które chcą kupić sprzęt, ale nie mają wystarczających środków własnych lub historii kredytowej. Długofalowym, makroekonomicznym efektem współpracy z Krajową Grupą Poręczeniową będzie umożliwienie przedsiębiorcom tworzenia nowych, trwałych miejsc pracy oraz wspieranie lokalnej przedsiębiorczości.
Od 2011 roku Millennium Leasing na różne sposoby wspiera inicjatywy związane z ograniczaniem emisji dwutlenku węgla.
W ramach Krajowej Grupy Poręczeniowej działa 21 regionalnych i lokalnych funduszy poręczeniowych z udziałem kapitałowym Banku Gospodarstwa Krajowego. Stanowią one 47% ogólnej liczby funduszy działających w Polsce. Celem Grupy jest współpraca przy przygotowaniu standaryzacji usług na rynku poręczeniowo‑gwarancyjnym. W 2013 roku Grupa przyjęła jednolite zasady udzielania poręczeń dla finansowania w formie leasingu. To nowatorskie działanie na rynku poręczeniowo‑gwarancyjnym pozwoliło na wprowadzenie jednolitych standardów poręczeniowych w całym kraju.
Dostępne na rynku formy wsparcia ze środków pomocowych UE dla przedsiębiorstw mogą mieć charakter dotacyjny (tych jest coraz mniej – najczęściej w Regionalnych Programach Operacyjnych, w nowej perspektywie unijnej na lata 2014–2020, gdzie największymi beneficjentami, obok samorządów, są mikro-, małe i średnie przedsiębiorstwa, oraz Programie Inteligentny Rozwój i Polska Wschodnia). Coraz częściej pojawia się wsparcie o charakterze pozadotacyjnym. Jego podstawą są kredyty, pożyczki i poręczenia o korzystniejszych warunkach spłaty w porównaniu z ofertą komercyjną.
W poprzednich latach przedsiębiorcy preferowali finansowanie kredytem lub pożyczką ze względu na możliwość uzyskania dotacji jednorazowej (finansowanie leasingiem było rozliczane w ratach). Nowa perspektywa unijna ujednoliciła zasady wypłat, co jest ogromną szansą dla branży leasingowej oraz firm, które potrafią poruszać się w realiach różnego rodzaju programów wsparcia.
Wykorzystanie leasingu w projekcie z dofinansowaniem jest proste – wystarczy wskazać we wniosku o dotację firmę leasingową jako podmiot upoważniony do zakupu przedmiotu.
Bieżący i przyszły rok będą decydujące dla biznesu i administracji w skutecznym, mądrym i efektywnym wykorzystaniu dostępnych form wsparcia.
Wydaje się, że wykorzystując i łącząc doświadczenia z różnych dziedzin, można zbudować taką kombinację rozwiązań, która potrafi wpłynąć na rozwój biznesu w skali zauważalnej dla poszczególnych województw. Wspierając przedsiębiorczość, Millennium Leasing ma ambicje uczestniczyć w programach rozwoju biznesu na szczeblu ogólnokrajowym i samorządowym.
Przeczytaj pozostałe komentarze:
Nowoczesne finansowanie w praktyce leasingodawców
Michał Dyc PL
Sposób finansowania firmowych aut powinien być dostosowany do specyfiki działalności danego podmiotu.
Leasing – bezpieczeństwo, wygoda, mobilność
Konrad Karpowicz PL
Produkty finansowe z serwisem to trend na rynku leasingu samochodów osobowych w Polsce.
