Streszczenie: Płatności cykliczne zyskują na popularności wśród firm jako skuteczne narzędzie do utrzymywania długotrwałych interakcji z klientami. Dzięki nim klienci mogą dokonywać regularnych płatności za usługi lub produkty, co ułatwia im zarządzanie budżetem. Cykliczne płatności pozwalają firmom na przewidywalność przychodów, co sprzyja lepszemu planowaniu finansowemu. Ponadto, takie rozwiązania poprawiają doświadczenie klienta, oferując wygodę i automatyzację, co przekłada się na zwiększoną lojalność i satysfakcję. Integracja cyklicznych płatności z systemami CRM oraz odpowiednia analiza danych pozwalają na lepsze personalizowanie ofert i lepsze zrozumienie potrzeb klientów. To z kolei umożliwia firmom lepsze dopasowanie strategii marketingowych i produktowych do oczekiwań rynku.
Płatności cykliczne przez uproszczenie i wygodę realizacji transakcji tworzą nowe, atrakcyjne warunki doświadczenia zakupowego. Pozwalają firmom na zwiększenie liczby klientów, obniżenie kosztów działalności i budowę przewagi rynkowej. Konsumenci bowiem chcą kupować, mieć dostęp do usług, a nie płacić.
Media poświęcają dziś wiele miejsca przyszłości środków płatniczych, ale już nie sposobowi realizacji transakcji. Pod tym kątem rozpatruje się wiele rozwiązań technologicznych: od karty narodowej, smartfona, kryptowaluty po bliżej niezdefiniowane narzędzia biometryczne. W ciągu wieków płacono różnymi środkami, jak: skóry, kruszce, monety, banknoty itd. Nie zmieniały one jednak okoliczności doświadczenia zakupowego. W tym dyskursie umyka zatem podstawowa kwestia, czyli: czy płatność może stać się węzłowym czynnikiem kształtowania interakcji między firmą a jej klientami? Czy nie powinna znaleźć się w centrum uwagi decydentów świadomie kształtujących kontekst, w którym chcą umieścić biznes? Pod tym względem nową jakość oferują płatności cykliczne, które zdobyły już sporą popularność w Internecie i mają potencjał zastosowania u masowych wystawców faktur oraz w średnich i małych firmach.
Płatności cykliczne wspierają interakcję z klientami
Partnerem merytorycznym materiału jest firma First Data.
Proliferacja tej formy płatności jest logicznym ciągiem historii pieniądza, który powstał w toku rozwoju gospodarki, w momencie pojawienia się wymiany towarów i usług, na fundamencie zaufania między stronami transakcji. Zaufanie wobec środka płatniczego oraz zaufanie między uczestnikami wymiany handlowej to podstawowa więź łącząca sprzedających i kupujących. Tylko dzięki niej firmy są gotowe świadczyć usługi i sprzedawać towary, a klienci je odbierać. Zaufanie jest też podstawą dla powtarzania aktu wymiany między tymi samymi aktorami. Jest to szczególnie ważne we współczesnej, silnie konkurencyjnej rzeczywistości rynkowej, bo pozwala utrzymać długotrwałe relacje firmy z klientami. Na bardzo wczesnym etapie rozwoju potencjał tkwiący w uproszczeniu płatności wykorzystał Amazon, a Uber oparł swój model biznesowy na płatnościach cyklicznych.
Płatności cykliczne wspierają interakcję z klientami
Płatności cykliczne wspierają interakcję z klientami
Płatności cykliczne w praktyce
Ewolucję sposobów dokonywania transakcji w Polsce widać już od pewnego czasu. Karta płatnicza w coraz większym stopniu wypiera gotówkę. Ta tendencja stała się szczególnie zauważalna w momencie wdrożenia płatności zbliżeniowych. Polacy należą do ścisłej światowej czołówki społeczeństw płacących w ten sposób. W ostatnich latach, poza standardowymi sposobami korzystania z kart płatniczych, zarówno debetowych, jak i kredytowych, na terminalach płatniczych pojawiła się możliwość rejestrowania karty do płatności cyklicznych. Przynosi ona wiele korzyści (zobacz ramkę 5 powodów, aby wdrożyć płatności cykliczne). Procedura rejestracji wymaga jedynie złożenia przez posiadacza karty upoważnienia sprzedającemu do obciążania rachunku karty na rzecz przyszłych zakupów. Podczas kolejnych transakcji klient otrzymuje zapowiedź obciążenia karty. Płatność inicjowana jest w systemie informatycznym firmy, skąd wysyłany jest token z kwotą do agenta rozliczeniowego, na przykład First Data Polcard, który autoryzuje i rozlicza ją z systemami płatniczymi takimi jak Visa lub Mastercard oraz bankiem, który wydał kartę. Na zakończenie klient otrzymuje potwierdzenie dokonania płatności. Umowa z klientem jest zawierana maksymalnie do wygaśnięcia ważności karty z możliwością przedłużenia. Warto podkreślić, że płatności cykliczne dają możliwość obciążania karty klienta dowolną kwotą w dowolnym terminie.
Płatności cykliczne eliminują wszelkie zaburzenia związane ze sposobem realizacji płatności i stwarzają warunki do lepszych relacji z klientem.
Tradycyjna płatność ma charakter niemal zinstytucjonalizowanego obrzędu. Wymaga określonych działań od sprzedającego i kupującego. Czasami ten rytuał jest wzbogacony o dodatkowy element interakcji, czyli napiwek. Klient zastanawia się, czy powinien go wręczać, a jeśli tak, to w jakiej wysokości. Jednak cały ten ceremoniał nie jest niezbędnym elementem świadczenia usługi czy wydania towaru. Płatności cykliczne pozwalają zmienić kontekst interakcji w taki sposób, aby sam akt transakcji nie następował w tym samym czasie i miejscu. W związku z tym eliminuje się wszelkie zaburzenia związane ze sposobem realizacji płatności i stwarza warunki do lepszych relacji z klientem.
PRZECZYTAJ TAKŻE: Konsumenci zaczęli już doceniać korzyści, jakie przy zakupach daje im smartfon »
To mit, że klienci boją się płatności mobilnych
Edyta Ziajowska PL
Jeśli sklep internetowy nie zapewnia klientom możliwości płacenia przez aplikację mobilną, może ich skutecznie do siebie zniechęcić.
Ta więź z klientem, oparta na zaufaniu, jest podstawą polityki sprzedażowej, której celem jest utrzymanie długofalowych relacji. Zapewnienie powtarzalności zakupu usług lub towarów jest najbardziej oczywistym sposobem utrzymania wysokich obrotów. Płatności cykliczne są natomiast najtańszym i najbardziej efektywnym sposobem pozyskania stałego klienta. Nie wymagają bowiem konkurowania o konsumenta z dostawcami podobnych produktów. Wystarczy jedynie doprowadzić do rejestracji karty.
5 powodów, aby wdrożyć płatności cykliczne
Płatności cykliczne są najtańszym i najbardziej efektywnym sposobem pozyskania stałego klienta
Klient, po rejestracji karty w terminalu lub Internecie, chętniej powraca ze względu na szybkość i wygodę kolejnych transakcji
Płatności cykliczne odwracają uwagę klienta od ceny
Płatności cykliczne są dostępne na terminalu płatniczym bez dodatkowych prac wdrożeniowych
Płatności cykliczne pozwalają obsłużyć klienta w każdym kanale sprzedażowym
Wzmocnienie zaufania
Już sama wizyta klienta w danej firmie świadczy o tym, że obdarzył ją pewnym zaufaniem. Kolejnym krokiem w nawiązaniu relacji jest wzmocnienie tej więzi poprzez sformułowanie propozycji dodatkowych korzyści, jakie daje rejestracja karty. Istotnym aspektem zarządzania relacją między firmą a klientem jest sprawienie, by czuł się wybrany do otrzymania oferty, której nie mógłby uzyskać u konkurencji. Relację może scementować, powierzając dane swojej karty. Rejestracja karty ma wiele praktycznych wymiarów:
• Płatności cykliczne jako składowa komfortu klienta – przy kolejnym zakupie klient nie musi mieć przy sobie żadnych środków płatniczych.
• Płatności cykliczne jako oszczędność czasu – przy kolejnym zakupie klient nie musi stać w kolejce, aby zrealizować płatność.
• Płatności cykliczne jako oszczędność kosztu – firma oszczędza na czasie obsługi klienta, powstaje możliwość automatyzacji procesów, eliminacji błędów kasjerskich.
Płatności cykliczne wspierają interakcję z klientami
Uwolnienie aktu świadczenia usługi lub wydawania towaru od czynności dokonywania płatności skutkuje jeszcze jednym efektem – odwraca uwagę klienta od ceny. Płatność pozbawiona swego ceremoniału przestaje absorbować konsumenta, który nie zastanawia się, czy cena jest właściwa. Czy u konkurencji zapłaciłby więcej? Czy jest warta świadczenia, jakie otrzymał? Co prawda, środki zostaną pobrane z jego karty niezwłocznie po zainicjowaniu płatności i znajdą się na koncie firmy w tym samym czasie co środki z płatności w terminalu. Klient jednak zazwyczaj sprawdzi kwotę dopiero w raporcie miesięcznym, a to buduje czasowy dystans, niwelujący ewentualny dysonans pozakupowy.
Płatności cykliczne, które zdobyły już sporą popularność w Internecie, mają potencjał zastosowania u masowych wystawców faktur oraz w średnich i małych przedsiębiorstwach.
Przez ostatnich kilka lat pokutowała myśl o funkcjonowaniu rozdzielnych biznesów: tradycyjnego (punkty sprzedaży) i nowoczesnego (internetowego). Najpierw dyskutowano o wypieraniu starego przez nowe. Następnie rozpatrywano strategie konwergencji. Ostatecznie dochodzono zawsze do tej samej konkluzji, że są to oddzielne światy. W tym czasie pojawiła się nomenklatura kanałów sprzedaży: naziemny POS, e‑commerce, m‑commerce. W praktyce jednak kluczowa jest perspektywa myślenia o koherentnej i totalnej polityce zarządzania interakcjami pomiędzy firmą a jej klientem. Ze względu na poziom natężenia komunikacji marketingowej i siłę szumów komunikacyjnych warto zadbać o wszystkie formy interakcji i zapewnić w nich wygodne formy płatności, jak np. karty podarunkowe, e‑vouchery czy też właśnie płatności cykliczne. Zarejestrowanie karty w systemie firmy pozwala obsłużyć klienta we wszystkich kanałach.
PRZECZYTAJ TAKŻE: Sektor bankowości mobilnej niesie szanse i zagrożenia »
Bankowość mobilna
Bartosz Kaźmierczak PL
Prawdopodobnie już w 2020 roku klienci będą częściej łączyć się z bankiem za pośrednictwem urządzeń mobilnych niż komputera.
