Reklama
Dołącz do liderów przyszłości i zdobądź przewagę! Sprawdź najnowszą ofertę subskrypcji
Analityka i Business Intelligence

Czy faktoring się opłaca?

9 maja 2022 4 min czytania
Czy faktoring się opłaca?

Przedsiębiorcy mogą dziś finansować swoją działalność na wiele sposobów. Dotyczy to zarówno środków własnych oraz zysków generowanych przez przedsiębiorstwo, jak i środków oferowanych przez najróżniejsze instytucje finansowe. Mowa również o firmach faktoringowych, które dostarczają skuteczne narzędzia do walki o utrzymanie bieżącej płynności finansowej. Czym jest faktoring? Kogo powinna zainteresować taka forma finansowania biznesu?

Czym jest faktoring?

Faktoring to nowoczesna usługa finansowa, która może się pochwalić stale rosnącą popularnością. Jest to bowiem skuteczne narzędzie w walce o utrzymanie płynności finansowej. Wiele przedsiębiorstw funkcjonuje dziś w środowisku, w którym kredytowanie sprzedaży jest wręcz standardem. Dla wielu firm z branży transportowej, handlowej czy budowlanej wystawianie faktur z terminem płatności odroczonym o kilka tygodni czy nawet miesięcy jest nierzadko warunkiem rozpoczęcia współpracy biznesowej.

O ile dla kontrahenta taki kredyt kupiecki jest bardzo korzystny, o tyle dla wystawcy faktury jest to bardzo trudna sytuacja. Zwłaszcza gdy każdego miesiąca ponosi wysokie koszty działalności, a zmuszony jest do nieustannego kredytowania sprzedaży. Utrzymanie płynności staje się w takich warunkach bardzo trudne. Z pomocą może jednak przyjść faktoring. Sprzedając nieprzeterminowane faktury z odroczonym terminem płatności firmie faktoringowej, przedsiębiorca pozbywa się problemu. Otrzymuje niemal od ręki środki zamrożone na fakturach i może je przeznaczyć na dowolny cel – wypłatę wynagrodzeń, opłacenie faktur za zamówione materiały czy ewentualne inwestycje.

Kto powinien zainteresować się usługami faktoringowymi?

Faktoring co do zasady adresowany jest do przedsiębiorców, którzy wystawiają faktury z odroczonym terminem płatności i z tego względu miewają problemy z utrzymaniem bieżącej płynności finansowej.

Oczywiście ryzyko utraty zdolności do bieżącego regulowania swoich zobowiązań to nie jedyny powód, który może skłaniać do myślenia o skorzystaniu z faktoringu. O odzyskaniu środków zamrożonych na fakturach pomyśleć warto również w przypadku pilnej potrzeby pozyskania funduszy np. na inwestycje – nierzadko rezygnacja z kredytowania zakupu skutkuje możliwością nabycia materiałów w korzystniejszej cenie.

Faktoring może tym samym stanowić elastyczną formę finansowania również planowanych wydatków. Sprzedaż faktur firmie faktoringowej zajmuje zaledwie chwilę, nie wymaga przechodzenia przez długotrwałą procedurę ani udowadniania posiadania zdolności kredytowej.

Dlaczego warto korzystać z faktoringu?

Podstawową zaletą tej usługi jest to, że jest szybką i elastyczną formą finansowania biznesu. Co więcej, można ją wrzucić w koszty i odpisać od niej podatek, dzięki czemu rzeczywisty koszt finansowania faktur będzie jeszcze niższy. Potwierdzają to ogólnodostępne kalkulatory kosztów faktoringu, m.in. https://nfg.pl/kalkulator‑faktoringu.

Ponadto faktoring nie wpływa na zdolność kredytową przedsiębiorstwa, sam nie wymaga dokumentowania zdolności kredytowej ani ustanawiania zabezpieczenia na majątku firmy. W przeciwieństwie do kredytu pozyskane ze sprzedaży faktur środki można przeznaczyć na dowolny cel.

Korzystanie z usług faktoringowych to również szansa na zabezpieczenie swoich interesów. Firmy faktoringowe skutecznie dyscyplinują kontrahentów – motywują ich do terminowej spłaty, dzięki czemu płacą oni na czas.

Tematy

Może Cię zainteresować

Case study
Premium
Czy planowanie strategiczne ma jeszcze sens?

Krakowski producent słodyczy Zafiro Sweets był przez lata doceniany w branży i wśród pracowników za wieloletni, stabilny wzrost poparty wysoką jakością produktów. Turbulencje rynkowe, napędzane dynamiką mediów społecznościowych i zmieniającymi się oczekiwaniami klientów, podważyły jednak jego dotychczasowy model działania, oparty na planowaniu strategicznym. Firma szuka sposobu, który pozwoli jej się zaadaptować do szybkich zmian zachodzących w jej otoczeniu. Marta Wilczyńska, CEO Zafiro Sweets, z niedowierzaniem patrzyła na slajd, który dostała od działu sprzedaży. Siedziała w restauracji w warszawskim Koneserze, gdzie wraz z Tomaszem Lemańskim, dyrektorem operacyjnym, oraz Justyną Sawicką, dyrektorką marketingu, uczestniczyli w Festiwalu Słodkości – jednej z branżowych imprez, które sponsorowali.

Premium
Zalecenia prof. Kazimierza suwalskiego dla młodych i doświadczonych liderów

Doświadczenie prof. Kazimierza Suwalskiego, chirurga i lidera, przekłada się na uniwersalne zasady skutecznego przywództwa. Poniższe zestawienie to zbiór praktycznych wskazówek, które wspierają rozwój zarówno młodych, jak i doświadczonych liderów – od budowania autorytetu i zarządzania zespołem po radzenie sobie z kryzysami i sukcesję przywództwa.

Premium
Z sali operacyjnej do gabinetu lidera

Droga od chirurga do lidera wymagała nie tylko zmiany kompetencji, ale też perspektywy. Profesor Kazimierz Suwalski, pionier polskiej kardiochirurgii, dzieli się doświadczeniami z budowania zespołów, instytucji i kultury przywództwa opartej na transparentności, zaufaniu i odpowiedzialności. Podkreśla,
że kluczowymi kwestiami są: mentoring, zarządzanie silnymi osobowościami i świadome rozwijanie talentów. Przypomina, że prawdziwe przywództwo nie ustaje wraz z końcem kariery – trwa, gdy potrafimy dzielić się wiedzą i tworzyć przestrzeń do wzrostu innych.

Causal ML
Premium
Jak skutecznie wdrożyć przyczynowe uczenie maszynowe (Causal ML) w organizacji?

Coraz więcej firm dostrzega potencjał Causal ML jako narzędzia wspierającego podejmowanie trafnych decyzji. Jednak skuteczne wdrożenie tego podejścia wymaga czegoś więcej niż zaawansowanych algorytmów — potrzebne są właściwe pytania, odpowiednie dane oraz współpraca interdyscyplinarnych zespołów.

Premium
Nowe podejście do uczenia maszynowego odpowiada na pytania „co by było, gdyby”

Causal ML – nowatorskie podejście w uczeniu maszynowym – daje kadrze zarządzającej nowe narzędzie do oceny skutków decyzji strategicznych. Umożliwia pewniejsze eksplorowanie alternatywnych scenariuszy, dzięki czemu wspiera podejmowanie bardziej świadomych i trafnych decyzji biznesowych. Tradycyjne systemy uczenia maszynowego (machine learning, ML) zdobyły szerokie uznanie jako narzędzia wspomagające procesy decyzyjne, szczególnie tam, gdzie kluczowe jest oszacowanie prawdopodobieństwa konkretnego zdarzenia, na przykład zdolności kredytowej klienta. Klasyczne modele ML opierają jednak swoje predykcje głównie na identyfikowaniu korelacji w danych. Taka metodologia, choć użyteczna w pewnych kontekstach, okazuje się niewystarczająca, a wręcz może wprowadzać w błąd, szczególnie wtedy, gdy menedżerowie starają się przewidzieć realny wpływ swoich decyzji na wyniki biznesowe.

Premium
Czy znasz cel swojej organizacji?

Ankieta redakcji „MIT Sloan Management Review Polska” została przeprowadzona wśród użytkowników platformy LinkedIn – w większości osób zajmujących stanowiska kierownicze, menedżerskie i eksperckie. Grupa ta jest szczególnie istotna w kontekście budowania oraz komunikowania celu organizacji, ponieważ to właśnie liderzy średniego i wyższego szczebla odpowiadają zarówno za interpretację celu, jak i przekładanie go na codzienne działania zespołów. Ankieta miała sprawdzić, w jakim stopniu pracownicy identyfikują się z celem działania swojej organizacji.

Premium
AI zmienia zasady gry – jakich liderów IT dziś potrzebujemy?

Wielu dyrektorom ds. informatyki (CIO) brakuje zarówno czasu, jak i odpowiednich kompetencji oraz formalnych uprawnień, by skutecznie mierzyć się z wyzwaniami kulturowymi i organizacyjnymi, które mogą utrudniać wdrażanie inicjatyw związanych ze sztuczną inteligencją. Nadszedł moment, by poszerzyć zakres ich ról.

Sztuczna inteligencja fundamentalnie przekształca sposób działania organizacji i ta transformacja wykracza daleko poza samą techniczną implementację. Nowoczesne systemy AI coraz częściej przejmują zadania dotąd wykonywane przez ludzi, co nierzadko wymaga od pracowników przekwalifikowania, podnoszenia kompetencji oraz rozwoju umiejętności, takich jak myślenie krytyczne. Aby skutecznie zarządzać nowym modelem współpracy ludzi i technologii, liderzy muszą rozumieć złożone czynniki ludzkie i organizacyjne, takie jak zwinność i zmiany kulturowe, dynamikę osobowości oraz inteligencję emocjonalną.

Mimo to większość organizacji nadal postrzega wdrażanie sztucznej inteligencji przede wszystkim jako wyzwanie natury technicznej, a obecne role liderów technologicznych odzwierciedlają to podejście. Zgodnie z raportem Foundry’s 2024 State of the CIO aż 85% liderów IT uważa, że dyrektorzy ds. informatyki (CIO) coraz częściej pełnią funkcję agentów zmian w swoich organizacjach. Jedynie 28% z nich twierdzi, że kierowanie transformacją jest dla nich priorytetem.

Jak firmy z Chin pokonują bariery i zdobywają nowe rynki
Premium
Wskazówki wdrożeniowe dla polskich firm planujących ekspansję zagraniczną

Polskie firmy, które chcą skutecznie zaistnieć na rynkach zagranicznych, muszą porzucić myślenie w kategoriach całych krajów i skupić się na konkretnych miastach, niszach oraz kanałach cyfrowych. Poniższe zestawienie prezentuje trzy praktyczne strategie, które – przy odpowiednim dopasowaniu do lokalnych realiów – pozwalają przezwyciężyć bariery wejścia i efektywnie rozwijać działalność poza granicami Polski.

Premium
Chiny w transformacji. Nowa era przedsiębiorczości

Chiny przechodzą fascynującą transformację, która zmienia je w globalnego lidera innowacji i technologii. Dziś kraj ten, jeszcze kilka dekad temu borykający się z ubóstwem i izolacją, jest miejscem, gdzie młodsze pokolenie przedsiębiorców wyznacza nowe standardy na światowych rynkach.

Premium
ROLA WARTOŚCI W KULTURZE WSPIERAJĄCEJ ZMIANY I ZAANGAŻOWANIE PRACOWNIKÓW

Transformacja Avivy w Polsce to historia konsekwentnego działania w oparciu o wartości, które nie tylko przetrwały zmiany właścicielskie, lecz także stały się fundamentem dalszego rozwoju.

Materiał dostępny tylko dla subskrybentów

Jeszcze nie masz subskrypcji? Dołącz do grona subskrybentów i korzystaj bez ograniczeń!

Subskrybuj

Newsletter

Otrzymuj najważniejsze artykuły biznesowe — zapisz się do newslettera!