Streszczenie: Osoby prowadzące działalność gospodarczą wykazują większą troskę o zabezpieczenie swojej przyszłości finansowej w porównaniu z pracownikami etatowymi. Według badania Pramerica Insight, przedsiębiorcy częściej korzystają z produktów finansowych, takich jak ubezpieczenia na życie, lokaty bankowe, fundusze inwestycyjne czy akcje spółek, aby zapewnić sobie i swojej rodzinie stabilność finansową oraz utrzymać dotychczasowy poziom życia na emeryturze. Z kolei pracownicy etatowi, choć często mają zapewnione przez pracodawców pakiety ubezpieczeniowe, rzadziej podejmują samodzielne kroki w kierunku zabezpieczenia swojej przyszłości, przyjmując postawę typu „jakoś to będzie”. Wśród benefitów pozapłacowych największą popularnością cieszą się ubezpieczenia na życie, które dają pracownikom poczucie bezpieczeństwa w razie nieprzewidzianych zdarzeń. Firmy chętnie oferują takie rozwiązania, aby zwiększyć atrakcyjność oferty pracy i budować wizerunek dobrego pracodawcy. MIT SMR Poland
Osoby prowadzące działalność gospodarczą chętniej się ubezpieczają i odkładają na emeryturę. Z kolei pracownicy etatowi, którzy nierzadko mają opłacone przez pracodawców pakiety ubezpieczeniowe, zdecydowanie częściej od przedsiębiorców przejawiają w stosunku do swojej przyszłości postawę typu „jakoś to będzie”. Takie wnioski płyną z badania Pramerica Insight.Pramerica Życie TUiR zbadała, jak zamożni i średniozamożni Polacy zarządzają finansami osobistymi oraz jak podchodzą do zabezpieczenia swojej przyszłości. Jednym z obszarów badania było porównanie osób samozatrudnionych i pracujących na etacie. Wyniki ankiet wyraźnie pokazały, że osoby prowadzące działalność gospodarczą odczuwają zdecydowanie większą potrzebę zadbania o przyszłość swoją i swojej rodziny oraz bardziej troszczą się o utrzymanie dotychczasowego poziomu życia na emeryturze. By to osiągnąć, korzystają z dostępnych na rynku finansowym produktów, takich jak ubezpieczenia na życie czy lokaty bankowe, a także sięgają po bardziej zaawansowane rozwiązania, jak np. fundusze inwestycyjne oraz akcje spółek.Z kolei pracownicy etatowi są nieco bardziej zachowawczy w swoich decyzjach i z reguły wybierają konta oszczędnościowe i lokaty. Znacznie rzadziej niż osoby samozatrudnione myślą o przyszłości i niejednokrotnie przesuwają tu odpowiedzialność na pracodawcę. Z tego też względu wśród bonusów pozapłacowych największą popularnością cieszy się nie abonament medyczny, lecz właśnie ubezpieczenie na życie. Wskazało tak aż ? ankietowanych pracowników etatowych. Pracownicy, którzy mają polisę ubezpieczeniową, w 72% czują się pewni, że w razie nieszczęśliwego zdarzenia losowego ich bliscy nie pozostaną bez środków do życia. Dlatego cenią polisy ubezpieczeniowe jako benefit oferowany przez pracodawców, a firmy chętnie go wykorzystują dla podniesienia atrakcyjności oferty pracy i budowania wizerunku dobrego pracodawcy. Według badania aż 74% ankietowanych dużych firm dodaje takie rozwiązanie do pakietu świadczeń dodatkowych.Popularność ubezpieczeń grupowych pokazuje równocześnie niechęć ankietowanych pracowników do indywidualnych inwestycji, a nawet tendencje do scedowania na pracodawcę odpowiedzialności za zabezpieczenie ich przyszłości. Na drugim miejscu wśród oczekiwanych benefitów znalazł się plan emerytalny, a dopiero na trzecim – abonament medyczny.
Osoby prowadzące działalność gospodarczą mają też świadomość, że tylko odpowiednia dywersyfikacja portfela finansowego zapewni im właściwy poziom kapitału i bezpieczeństwa finansowego. I dlatego są otwarte na inne dostępne na rynku, bardziej zaawansowane, instrumenty finansowe, jak np. fundusze inwestycyjne – takie rozwiązanie wybrało już 12% samozatrudnionych (vs. 7% pracowników etatowych); obligacje – posiada je 7% badanych przedsiębiorców (vs. 3% pracowników etatowych); lub akcje spółek – nabyło je 5% samozatrudnionych (vs. 3% pracowników zatrudnionych na stałe).Trzeba przy tym podkreślić, że aktywne uczestnictwo na rynku finansowym wynika z większej wiedzy na temat nabywanych produktów, a nawet tendencje do scedowania na pracodawcę odpowiedzialności za zabezpieczenie ich przyszłości. Na drugim miejscu wśród oczekiwanych benefitów znalazł się plan emerytalny, a dopiero na trzecim – abonament medyczny.
Osoby prowadzące działalność gospodarczą mają też świadomość, że tylko odpowiednia dywersyfikacja portfela finansowego zapewni im właściwy poziom kapitału i bezpieczeństwa finansowego. I dlatego są otwarte na inne dostępne na rynku, bardziej zaawansowane, instrumenty finansowe, jak np. fundusze inwestycyjne – takie rozwiązanie wybrało już 12% samozatrudnionych (vs. 7% pracowników etatowych); obligacje – posiada je 7% badanych przedsiębiorców (vs. 3% pracowników etatowych); lub akcje spółek – nabyło je 5% samozatrudnionych (vs. 3% pracowników zatrudnionych na stałe).Trzeba przy tym podkreślić, że aktywne uczestnictwo na rynku finansowym wynika z większej wiedzy na temat nabywanych produktów. Informacje o nich przedsiębiorcy pozyskują zarówno samodzielnie, co deklaruje 26% badanych, jak i za pośrednictwem eksperta finansowego – 35% samozatrudnionych korzysta z usług co najmniej jednego doradcy finansowego.Jednak dla większości aktywnych zawodowo Polaków emerytura pozostaje w sferze dalekiej przyszłości, co potwierdza również hierarchia celów finansowych – troska o utrzymanie odpowiedniego poziomu życia na emeryturze znalazła się dopiero na trzecim miejscu. Niejasne prognozy oraz niepewność co do ostatecznej wysokości wypłat emerytalnych sprawiają jednak, że przedsiębiorcy częściej podejmują działania, które mają im zapewnić bezpieczeństwo i wygodną jesień życia. Co dziesiąty z badanych samozatrudnionych twierdzi, że realizuje plan emerytalny z wyprzedzeniem, zaś 41% uważa, że jest na dobrej drodze do jego wykonania. Wśród pracowników etatowych plan emerytalny z wyprzedzeniem realizuje 6%, a na dobrej drodze do jego wykonania jest 36%.Pracownicy etatowi budują poczucie bezpieczeństwa finansowego, koncentrując się głównie na szacowaniu kwot, które dostaną z ZUS‑u i nie poszukując produktów zabezpieczających. Tymczasem przedsiębiorcy są bardziej otwarci na inwestycje i spotkania z doradcą finansowym. Takie podejście odzwierciedla ducha przedsiębiorczości, gdyż osoby prowadzące działalność gospodarczą budują coś dla siebie, niezależnie od tego, czy to jest samozatrudnienie czy większa firma, i ponoszą odpowiedzialność za siebie, rodzinę i firmę. Natomiast poczucie odpowiedzialności nie jest tak wyraźne u pracowników etatowych, o których bezpieczeństwo dba pracodawca. Rynek pracownika, z którym obecnie mamy do czynienia, sprawia, że pracodawcy oferują coraz więcej bonusów pozapłacowych. W związku z tym te różnice mogę się jeszcze pogłębiać.
