Dołącz do grona liderów, którzy chcą więcej
Premium
Analiza danych, Big Data
Magazyn (Nr 7, luty - marzec 2021)
Polska flaga

Zwinna reakcja na trudne sytuacje

1 lutego 2021 14 min czytania
Zdjęcie Paweł Maciszewski - architekt rozwiązań IT, Manager IT w AIQLABS
Paweł Maciszewski
Agata Lejman
Zwinna reakcja na trudne sytuacje

Streszczenie: Fintechy, takie jak AIQLABS, odważnie konkurują z tradycyjnymi bankami, łącząc innowacyjne pomysły biznesowe z nowymi technologiami. AIQLABS, działający od 2015 roku, oferuje pożyczki gotówkowe pod markami SuperGrosz i SuperRata oraz mikrofaktoring pod marką Finces. Firma opiera swoją działalność na zaawansowanej analizie danych i autorskim systemie IT, co pozwala na skuteczne zarządzanie ryzykiem i utrzymanie wysokiej jakości portfela. Planowano wprowadzenie usługi „Kupuj teraz – zapłać później”, jednak pandemia COVID-19 wymusiła zmianę priorytetów i dostosowanie strategii do nowych warunków rynkowych. AIQLABS skupił się na wzmacnianiu istniejących usług, elastycznym podejściu do potrzeb klientów oraz inwestowaniu w rozwój technologiczny, co pozwoliło na utrzymanie konkurencyjności mimo trudności związanych z pandemią.

Pokaż więcej

Fintechy to młode i innowacyjne firmy, które odważnie konkurują z tradycyjnymi bankami dzięki umiejętnemu łączeniu nowych pomysłów biznesowych z nowymi technologiami. Jednak pandemia COVID‑19 podniosła wysoko poprzeczkę nawet tak zwinnym i elastycznym graczom, zmuszając ich do szybkich działań i odważnych decyzji, o czym opowiadają Paweł Maciszewski i Agata Lejman z firmy AIQLABS.

AIQLABS działa od 2015 roku w szybko rosnącym segmencie consumer finance. Firma rozpoczęła działalność od oferowania pożyczek gotówkowych dla klientów detalicznych, co do dziś stanowi dla nas kluczową część przychodów. Pierwsza pożyczka została udzielona w listopadzie 2015 roku, w następnych latach uruchamialiśmy kolejne usługi, budując ofertę finansowania gotówkowego (pod markami SuperGrosz i SuperRata) i mikrofaktoringu (pod marką Finces). W listopadzie 2017 roku wartość udzielonych pożyczek przekroczyła 100 mln zł, a w 2019 – 300 mln zł.

AIQLABS, jako klasyczny przedstawiciel sektora fintech, opiera swoją działalność na innowacyjnym łączeniu rozwiązań technologicznych i finansowych. Ofertę pożyczkową wspieramy zaawansowanym procesem analitycznym i szytym na miarę, stale rozwijanym systemem IT. Umiejętność modelowania ryzyka przy wykorzystaniu zaawansowanej technologii big data i algorytmów machine learning uważamy za nasz kluczowy wyróżnik, gdyż to właśnie ta kompetencja pozwala nam utrzymać niską szkodowość produktów oraz wysokiej jakości portfel.

Kolejnym krokiem rozbudowy oferty miała być nowa usługa „Kupuj teraz – zapłać później”, łącząca w sobie dwa rozwiązania: odroczone płatności oraz kartę płatniczą KUPUJTERAZ. Tymi produktami chcieliśmy wejść w szybko rosnący segment odroczonych płatności, pozwalających na zakupy bez korzystania z własnego konta bankowego czy karty kredytowej. Z założenia nasza nowa oferta miała być korzystna nie tylko dla kupujących, którzy otrzymają produkt przed zapłatą, ale też sprzedawców, do których pieniądze trafią już w momencie zakupu. Nie byliśmy pierwszym fintechem oferującym podobne rozwiązania, wierzyliśmy jednak, że nasze kompetencje związane z łączeniem oceny ryzyka z nowymi technologiami pozwolą nam wypracować silną przewagę konkurencyjną.

Nie ma to jak w domu

Wiarę w sukces nowej oferty opieraliśmy na zaufaniu do wewnętrznych zasobów IT. Z założenia unikamy korzystania z rozwiązań pudełkowych, lecz dbamy o rozwój naszego autorskiego oprogramowania, aby móc sprawnie nim zarządzać, rozwijać je i dostosowywać pod dyktando wciąż zmieniających się potrzeb klienta. I to nam się dotychczas udawało. Niestety, doszliśmy do

Zostało 86% materiału do przeczytania

Materiał dostępny tylko dla subskrybentów

Dołącz do subskrybentów MIT Sloan Management Review Polska Premium!

Kup subskrypcję
O autorach
Tematy

Może Cię zainteresować

Multimedia
Zakupy z AI: Dlaczego sztuczna inteligencja wygrywa z botami, SEO i … influencerami

Sztuczna inteligencja w e-commerce to już nie pieśń przyszłości, lecz realny doradca, który każdego dnia kształtuje decyzje polskich konsumentów. Z najnowszego badania ARC Rynek i Opinia oraz MIT SMR Polska wynika, że choć kupujący ufają AI bardziej niż influencerom, wciąż obawiają się ukrytej manipulacji. Zapis debaty ekspertów ujawnia nową hierarchię zaufania, obnaża słabości sklepowych botów i wskazuje, dlaczego tradycyjne SEO musi ustąpić miejsca walce o obecność w dużych modelach językowych (LLM).


Cyfryzacja w firmie Pfizer: trudność nie tkwi w technologii

Odkryj, jak firma Pfizer przełamała niemal 20 lat technologicznej stagnacji, skutecznie wdrażając cyfrowe systemy MES i EBR w swoich fabrykach na całym świecie. Najnowsze studium przypadku pokazuje, że kluczem do udanej transformacji produkcji i otwarcia drzwi dla sztucznej inteligencji nie były same systemy informatyczne, ale gruntowna zmiana w relacjach, budowanie zaufania między zespołami oraz elastyczność w zarządzaniu procesami operacyjnymi.

Premium
Jak liderzy mogą przezwyciężać wewnętrzne ograniczenia

Wewnętrzne rozparcie pomiędzy empatią a dążeniem do wyników to nie tylko dylemat menedżerski – to głęboki konflikt różnych części naszej psychiki. Współczesna psychologia biznesu coraz częściej sięga po twarde dowody z obszaru psychoterapii, aby pomagać menedżerom w wychodzeniu z decyzyjnego impasu. Poznaj System Wewnętrznej Rodziny (IFS) – nowoczesny i oparty na dowodach model, który pozwala liderom spojrzeć na swój umysł jak na wielowymiarowy system. Dowiedz się, jak poprzez uświadomienie sobie wewnętrznych głosów i aktywację energii centralnej Jaźni (zasada „8 C”) zyskać wewnętrzny spokój, odwagę i klarowność niezbędne do zarządzania zespołem w kryzysowych sytuacjach.

Premium
Czy klienci znajdą dziś twoją markę? Strategie dla wyszukiwania opartego na AI

ChatGPT, Perplexity i funkcja AI Overview w wyszukiwarce na zawsze zmieniają sposób, w jaki klienci szukają informacji. Jeśli Twoja strategia online wciąż opiera się wyłącznie na tradycyjnym SEO, Twoja marka ryzykuje całkowite zniknięcie z cyfrowego radaru – i to niezależnie od wielkości dotychczasowych budżetów. Dowiedz się, czym jest Information Search Marketing (ISM) oraz na czym polega optymalizacja pod wyszukiwarki generatywne (GEO). Przeczytaj artykuł i poznaj 5 filarów, które pomogą Ci odzyskać widoczność oraz zbudować przewagę konkurencyjną w erze wyszukiwania bez kliknięć (zero-click search).

Premium
Poddaj się audytowi i wyciągnij więcej z GenAI

Najlepsze rezultaty z wykorzystania sztucznej inteligencji osiągają nie ci, którzy posiadają najbardziej zaawansowane kompetencje techniczne, lecz profesjonaliści wykazujący się największą dyscypliną procesową. Kluczem do przejścia od zwykłego generowania treści do tworzenia unikalnej wartości biznesowej jest metapoznanie – czyli świadome myślenie o własnym sposobie myślenia i instrukcjach dawanych maszynie. Poznaj zwalidowane badaniami MIT ramy oparte na pięciu celach: przygotowaniu, doskonaleniu, weryfikacji, nadawaniu własnego charakteru oraz systematyzacji. Dowiedz się, jak wdrożyć prosty audyt sesji z GenAI i zamienić jednorazowe interakcje w powtarzalne, strategiczne zasoby organizacji.

Premium
Najlepsi klienci do analizy podczas ekspansji na nowy rynek

Ekspansja na nowe rynki to dla każdej innowacyjnej firmy prawdziwa chwila prawdy. Wielu liderów zakłada, że kluczem do udanego skalowania jest wyłącznie doskonały produkt lub dopracowana strategia marketingowa. Tymczasem badania przeprowadzone na ponad tysiącu globalnych start-upów dowodzą, że o sukcesie decyduje znacznie wcześniejszy wybór: selekcja pierwszych użytkowników (early adopters). Czy bezpieczniej jest testować produkt na dobrze znanym, lokalnym podwórku, czy od razu rzucić się na głęboką wodę i czerpać wiedzę z rynków zagranicznych? Poznaj strategiczny dylemat między czytelnością a transferowalnością informacji zwrotnej i wykorzystaj 4-krokowy model decyzyjny, aby uniknąć kosztownego falstartu.

Premium
Jak pogodzić efektywność z odpornością operacyjną

Systemy nastawione wyłącznie na maksymalną efektywność – pozbawione buforów i rezerw – okazują się niezwykle kruche w obliczu najmniejszych zakłóceń. Tradycyjne podejście każe menedżerom wybierać między redukcją kosztów a bezpieczeństwem procesów. Analiza milionów operacji pokazuje jednak, że to fałszywy dylemat. Przeczytaj, jak za pomocą trzech strategicznych kroków – przedefiniowania wskaźników KPI, porzucenia zunifikowanych modeli na rzecz elastycznego alokowania zasobów oraz świadomego kształtowania oferty – zaprojektować system, w którym wysoka wydajność idzie w parze z niewzruszoną odpornością na kryzysy.

Jak ABB zamyka lukę kompetencyjną dzięki nowej architekturze rozwoju młodych talentów

Brak specjalistów nie musi być największym problemem firmy. ABB udowadnia, że inwestując w młode talenty na każdym etapie edukacji, można stworzyć stabilny dopływ kompetencji i innowacji. O tym, dlaczego mentoring jest ważniejszy od krótkich staży i jak budować talent pipeline na lata, opowiada Przemysław Zakrzewski.

AI oferuje Europie Środkowej wielką szansę. Kto pierwszy, ten lepszy

Sztuczna inteligencja może uwolnić od 280 do 700 mld euro wartości rocznie w Europie Środkowej – nawet 15 proc. obrotu netto regionu. Polska ma największy pojedynczy potencjał: ok. 105 mld euro do 2030 roku z samej automatyzacji. Najnowszy raport QuantumBlack, AI by McKinsey pokazuje, że największa wartość leży nie w biurze, lecz w operacjach – i że okno na działanie nie pozostanie otwarte długo.

Klient w erze algorytmów. Jak dzięki AI dotrzeć do klienta i go zrozumieć

Złota era klasycznego marketingu 4P odchodzi do lamusa. Dziś to algorytmy i duże modele językowe decydują o tym, czy klient w ogóle dowie się o istnieniu Twojej firmy. Jak nie zniknąć z radaru konsumenta, mądrze badać jego potrzeby i skutecznie przeprowadzić transformację cyfrową? Zapraszamy do lektury najnowszego numeru „MIT Sloan Management Review Polska”, będącego przewodnikiem po nowym, napędzanym przez AI krajobrazie biznesowym.

Materiał dostępny tylko dla subskrybentów

Jeszcze nie masz subskrypcji? Dołącz do grona subskrybentów i korzystaj bez ograniczeń!

Subskrybuj

Otrzymuj najważniejsze artykuły biznesowe — zapisz się do newslettera!